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筑牢金融支付防線,遏制電信違法犯罪

發布時間: 2016年11月29日

      近年來,隨著互聯網和手機的應用,以虛假信息為載體的電信網絡詐騙犯罪不斷滋生、蔓延,電信詐騙案件作案速度快、作案手法多種多樣、波及范圍廣泛、人民群眾防不勝防,已成為危害人民群眾財產安全和合法權益的一大公害。

    自2015年10月以來,全國打擊治理電信網絡新型違法犯罪專項行動取得了階段性成效,但犯罪高發勢頭沒有從根本上得到遏制,形勢依然嚴峻。電信詐騙作為一種新型的侵財性犯罪,對傳統的經偵模式帶來巨大沖擊,必須由相關部門密切配合,共同推動,形成全社會的打擊合力。

    為此,中央綜治辦聯合最高人民法院、最高人民檢察院、工業和信息化部、公安部、人民銀行和銀監會發布《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》,就打擊治理工作作出周密部署。針對公安機關反映的電信網絡新型違法犯罪情況,人民銀行深入分析了其中支付環節存在的主要問題,研究制定了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發【2016】261號,以下簡稱《通知》),予以重拳出擊,從加強賬戶實名制、阻斷電信網絡新型違法犯罪資金轉移的主要通道、加強個人支付信息安全保護、建立個人資金保護長效機制等方面采取有效措施,筑牢金融業支付結算安全防線。

   “同一個人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個Ⅰ類戶(為銀行結算賬戶,含銀行卡)”、“ATM轉賬延后24小時辦理”是《通知》中引發關注的兩項新規。

    通過限制個人開戶數量,一方面能夠有效遏制買賣賬號和假冒開戶的行為,消滅犯罪分子用于轉移詐騙資金和銀行賬戶來源途徑;另一方面能夠強化個人對本人賬戶的管理,個人使用的銀行結算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主,Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系,更好的保護個人信息安全和資金安全。

    據公安機關反映,電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下,通過自助柜員機具向詐騙賬戶轉賬。ATM轉賬調整為資金在24小時后到賬,是特定階段、特殊情況下采取的針對性措施,有助于將資金阻截在被詐騙分子轉移之前。

    打擊電信網絡新型違法犯罪關系到廣大社會公眾的切身利益,隨著防范措施的實施,將可能對個人原有的一些支付習慣產生影響,需要廣大公眾的理解和配合。

    此外,有兩點需要特別提醒社會公眾注意:一是在《通知》實施過程中,銀行和支付機構向個人重新核實身份,不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息,也不會以任何理由要求個人進行轉賬等涉及賬戶資金的操作,個人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機構規定流程核實身份即可。二是由于個人通過自助柜員機發起的轉賬業務,在受理后24小時之內可撤銷,不法分子可能會利用轉賬撤銷實施新的詐騙,請大家收款時務必審慎確認,防止不法分子借機實施詐騙。

                                                    中國光大銀行太原分行

                                                    二O一六年十一月二十九日

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